Um dos maiores sonhos dos brasileiros é comprar uma casa ou apartamento em Jaraguá do Sul, por exemplo e como muitos não tem condições de adquirir a vista, vamos explicar como funciona a análise de crédito para financiar um imóvel.
Como são etapas cheias de detalhes, é muito importante que você atente-se as informações e dicas que apresentaremos a seguir até mesmo para ter mais chances de aprovação no seu financiamento de imóvel.
Confira!
Como funciona a análise de crédito para financiar um imóvel?
Uma das maneiras mais utilizadas para fazer a compra de um imóvel é através do financiamento, principalmente para pessoas que não tem o dinheiro suficiente para pagar à vista.
O processo de financiamento de um imóvel, inclui uma etapa de análise de crédito que é essencial para que você consiga o financiamento imobiliário.
Como acontece a análise de crédito imobiliário
Quando falamos em análise de crédito, devemos levar em consideração muitos aspectos, como por exemplo: prazos de pagamento, condição financeira da pessoa interessada pelo financiamento, seu histórico como pagador e o valor do imóvel.
Para que você entenda melhor como realmente funciona uma análise de crédito, listaremos a seguir o que o banco solicita para quem deseja financiar um imóvel.
Dados cadastrais
O primeiro passo que você deve tomar nesse processo é fazer um cadastro no bando em questão onde você fará a análise de crédito.
Nessa fase, os dados individuais da pessoa interessada serão analisados, sendo que a pessoa precisa oferecer alguns dados como: Nome, CPF, Idade, Profissão, Escolaridade; Renda e os Hábitos de Consumo.
Nesses casos de financiamento, o tempo para quitar a dívida junto ao banco tem um prazo de no máximo 30 anos.
Condições Financeiras
Um dos principais fatores que é avaliado na análise de crédito é a renda familiar, uma vez que, o banco precisa de provas que você pode assumir compromissos com as parcelas do financiamento sem que as mesmas comprometam maior parte da renda familiar.
Sendo assim, caso você deseja fazer esse tipo de financiamento, seja muito transparente em relação as suas condições financeiras.
Vale ressaltar que, sua comprovação de renda permite algumas condições para quem solicita o financiamento, como:
- O valor máximo que pode ser liberado;
- Taxas de juros;
- Os valores das prestações;
- Programas adequados de financiamento;
Caso você tenha carteira assinada, é importante que você entregue o seu contracheque, e em casos de autônomos, é necessário que você entregue o extrato bancário ou o seu IR (Imposto de Renda).
Análise do Patrimônio
Caso você tenha algum bem, como outro imóvel ou carro, é possível oferece-lo como uma garantia para o financiamento.
Nesse caso, esse bem também entra na análise de credito, sendo que o seu valor também será avaliado.
Valor do empréstimo
O banco não vai de forma nenhum conceder o crédito enquanto não tiver certeza de que o orçamento familiar irá aguentar a nova despesa.
Dessa maneira é muito comum que o mesmo faça questionamentos a respeito do objetivo do solicitante do financiamento.
Para que a instituição financeira conceda o crédito, é importante que a parcela não comprometa mais que 30% da renda familiar.
Dessa maneira, o banco irá analisar se o imóvel está adequado ao perfil assim como a capacidade do orçamento da família.
Documentação
É importante apresentar ao banco uma série de documentos além dos dados cadastrais e comprovação de renda.
Sendo assim, separe além de documentos de identificação como identidade e CPF, a sua carteira de trabalho e um documento de comprovação de estado civil.
Com esses documentos o banco vai avaliar a situação familiar, sendo assim mais fácil a aprovação do crédito.
Avaliação do Imóvel
Depois da entrega dos documentos, o que será avaliado será o imóvel que você pretende financiar, uma vez que é necessário saber se o imóvel se encaixa no orçamento da família.
É importante que você tenha consciência de que para a instituição financeira, toda a análise de crédito é um processo racional em todas as etapas.
Liberação de crédito
Depois de todos os processos acima, é chegada a hora do banco fazer realmente a análise de crédito imobiliário, definindo assim a liberação ou não do credito para o financiamento imobiliário.
Fatores que podem aumentar as chances de aprovação
Existe alguns fatores que podem te ajudar a aumentar as suas chances de aprovação do crédito imobiliário.
Um dos primeiros fatores é ter o nome limpo, uma vez que o banco precisa te enxergar como um ótimo pagador.
Além disso uma boa dica é abrir uma conta no banco onde pedirá o empréstimo, uma vez que essa atitude pode ajudar a conseguir taxas de juros menores por exemplo.
Pedir uma análise de crédito imobiliário antes mesmo de escolher um imóvel pode ser também uma boa ideia para ser aprovado.
Essas são algumas dicas e informações a respeito de como funciona a análise de crédito para financiar um imóvel.